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专利质押贷款瓶颈何在?
2009-10-17 14:45:56发表  已被浏览过4277次    作者:司志营

  自2008年起,席卷全球的金融风暴对世界经济产生了重大影响,我国部分抵抗力弱的中小企业在这场风暴中损兵折将、元气大伤。不过,也有一些企业通过抵押知识产权获得贷款,为企业的发展增添了动力。但通过知识产权质押获得贷款的企业毕竟是少数。近年来,我国通过知识产权质押融资的企业开始增多,但融资规模仍然不大,一方面,商业银行有巨额的闲置存款没有进入市场流通,闲置的存款没有充分利用;另一方面,一些拥有知识产权、具有潜在盈利能力的高新技术企业,却因缺乏资金而陷入困顿。

  为什么会出现这种状况呢?笔者通过调查分析,发现主要有以下几个原因:

  首先,与知识产权相比,银行更青睐不动产可抵押物。目前,尽管国内很多银行已经开始尝试用专利权质押贷款,但对一些急需资金支持的中小企业来说,金融机构青睐房地产等不动产质押更甚于青睐知识产权,让他们一筹莫展——对于中小企业,尤其是高科技、成长型民营中小企业来说,他们大多没有不动产,他们所拥有的是无形资产,是知识产权。可抵押不动产的缺乏,让银行与拥有专利的高新技术企业相逢对面却无缘“牵手”。

  其次,专利权质押贷款成本高、额度低。专利质押贷款的利率,通常比央行规定的贷款基准利率高。例如,2006年工商银行发放首笔200万元专利质押贷款,贷款利率为央行规定的贷款基准利率上浮20%。在申请贷款的过程中,还需要企业方承担专利价值评估费、律师费等费用,这些综合费用要占到贷款总额的10%以上,对企业来说是一笔不小的负担。另外,贷款授信额度占评估值的比率低,这在一定程度上影响了企业知识产权质押融资的积极性。例如,按交通银行的规定,发明专利权的授信额不超过评估值的25%,实用新型专利权的授信额不超过评估值的15%。

  第三,我国专利价值评估体系不健全,还有待完善。价值评估环节决定了拟质押专利是否可以在银行质押获得贷款以及银行对企业的放款额度。然而,专利的特点决定了其价值评估有一定的难度。一方面,专利产品通常具有较强的专业性和复杂性,不同的人评估的价值可能存在差异,这使得专利的价值存在着较大不确定性。另一方面,专利产品保值难。无形资产的价值体现在未来的收益,而这受企业所处技术、市场等外在环境的影响。另外,无形资产不具有实物形态,容易遭到忽视。目前,我国企业专门设立部门对知识产权进行经营的不多,对无形资产的保值增值缺乏必要的重视。

  第四,专利技术转让平台不完善,专利技术变现难。银行不愿意接受无形资产质押的一个重要原因是无形资产变现难,一旦企业出现经营困难,无力偿还债务,银行不能像处理有形资产抵押贷款那样,通过拍卖、租赁、转让等方式及时收回资金。如果企业专利质押贷款逾期,被抵押的专利权能否变现出之前评估的价值,还存在很多不确定因素。目前,我国专业的无形资产交易市场还比较少,且交易信息不够通畅,这在很大程度上影响了无形资产的变现能力。

  针对目前我国专利质押贷款存在的上述问题,笔者希望相关部门能采取一些有针对性的措施,充分发挥政府、银行、企业三方优势,推动我国专利质押贷款的发展。(知识产权报 司志营)

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